加拿大人寿分红保险 有什么风险？ 加拿大的人寿分红保险有160多年的历史，加拿大最大的保险公司如Manulife、Sunlife、Canada Life的分红保险产品受到广泛欢迎，在过去的几年里
加拿大人将分红寿险作为一种特殊的资产类别来实现投资组合的多样性以降低家庭资产的整体风险越来越普遍。
分红保险备受关注的同时，关于加拿大人寿分红保险是否存在漏洞的争论也不绝于耳，对加拿大人寿分红保险的看法也出现了深刻的两级分化。 喜欢的家庭不断买，全家人一起买孩子，用公司名义买，用信托资金买，现金流不够，也有以IFA方式贷款购买分红保险的家庭。 加拿大某大型保险公司资料显示，2019年该公司销售的分红型寿险保单按年度保费排名，最大保单保额为1.6亿加元，年度保费为1，258万加元。第二保险单每年保险费815万加元，第三保险单每年保险费702万加元。 2020年疫情期间，最大保单保额也达到9400万加元，年保费达到620万加元。 讨厌的人，即使加入了加拿大人寿分红保险，也要每年付1,200美元的保险费，

加拿大人寿分红保险是漏洞吗？ 之所以觉得加拿大人寿分红保险是个漏洞，最主要的原因是把加拿大人寿分红保险误认为是普通的投资产品。 很多人最初接触分红保险时，向保险经纪公司介绍最多的是分红率有多高
通过比较加拿大人寿分红保险计划中哪家公司的分红率较高，可以发现保险计划在缴纳保费后几年，现金价值有多高，能拿到多少退休工资，这是一个美好的前景。因此，投保人往往会把分红保险当成一种投资，不小心买了
买了之后，发现同样保费的其他种类的保险很贵。 保单红利得不到保证。 保单现金价值前期增长缓慢，提前退保损失较大，买前买后预期收益落差较大，会造成更大的心理落差，赶紧取消保单。
不少刚接触分红保险的人喜欢把加拿大人寿分红保险与股票、基金、房地产投资等一般投资工具进行比较，其实加拿大人寿分红保险与一般投资工具并不容易直接比较，他们更了解分红保单与一般投资的本质区别。

你可以正确评估分红保单是否适合你，对你来说是否是漏洞。
首先，产品的功能不同。 在众多资产类别中，股票、基金、房地产通常是快速积累财富的工具，类似于足球比赛中的前锋，是攻击型或成长型资产； 分红保险主要用于财富保护和资产有效传承，
与足球比赛中的守门员相似，用于保护财富，是一种长线防守型投资工具，通过购买分红保险来致富，无异于在比赛中期待守门员上场踢球来赢得比赛的胜利，是不现实的在低利率的时代
作为防御性资产分红保险已成为许多家庭财富配置的重要工具。 分红保险虽然有投资的功能，但本质上是保险产品，不是随时可以提取的存款，与可以出售的基金和股票不同，
选择分红保险应主要考虑其保障、资产保护和财富积累的功能以及免税传承等功能长期持有。 投资分红保险就像种树，它是我们生命等长久财富积累和传承的工具，如果我们种菜作为短期投资的工具
必须按季度收获，单纯走向红利可能是本末倒置。分红保险具有传统的保险功能，不仅可以使赔偿资产翻倍，还具有资产免税累计增加的功能。 它还具有资产隔离和债权保护的功能。 保单的保险合同条款将保单中的资产与其他资产有效隔离，
为投保人搭建了保护膜，防止保证金和保单中的现金价值被第三方随意侵占。 对于富裕的家庭、商人和企业主来说，这一功能非常重要。 当个人、商业或企业出现财务问题时
人寿保险单不属于债权人的追讨对象，如果家庭财务发生重大变化，可以利用保单中积累的现金价值获得生活费。
其次，投资风险不同。 衡量一个产品的好坏不能单纯看回报，而要综合考虑其风险。 分红保险与股票等投资工具相比，收益的波动要小得多。 根据数据，
过去25年加拿大多伦多综合股价指数TSX的平均年收益率为7.97%，但波动率(收益标准差)达到了16.37%。 某保险公司分红保险同期平均分红率为7.46%，但波动率仅为0.79%。
虽然分红率略低于股票指数，但考虑到股市波动性，分红保险投资更安全稳健。 如果将分红保险与波动性较小的银行存款( GICs )和国债进行比较
分红保险提供了优于传统、保守的许多固定收益投资产品的收益。 分红保险有一个底部的数字，即分红不能低于零。 也就是说，理论上最坏的情况是没有红利的
事实上，几大保险公司在过去的150-160年里每年都分红。