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免税储蓄账户(TFSA)

免税储蓄账户TFSA满足条件

年满
18周岁
加拿大
税务居民
有效的
社会保险

免税储蓄账户TFSA(Tax Free Saving Account)是加拿大政府于2009年推出的个人赚取免税收入的注册账户。鼓励符合条件的加拿大人进行储蓄和投资。免税储蓄账户TFSA并不需要专门去开,您可以当作它是一个篮子,篮子内可以放着任何符合条件的投资产品,其产生资本收益和利息等都不需要交税

免税储蓄账户TFSA的规定?

 

您可以通过TFSA投资符合条件的金融产品,比如现金、债券、股票、保本基金、互惠基金等等,您可以随时取出账户中的金额且无需交税。加拿大政府每年都会设定免税储蓄账户TFSA的供款额度,加拿大人从18岁的那一年开始,TFSA的额度就开始逐年累计,并且您每年没有用到的额度都会自动挪到下一年。

如何计算免税储蓄账户TFSA的额度?

TFSA账户的供款金额(Contribution Room)会根据通胀波动,不同年份的额度有所区别。计算个人免税账户额度时,从18岁并成为加拿大税务居民的当年开始,根据下面的年份对应的额度来叠加:

  • 2009年~2012年:每年的供款限额是5000加币。
  • 2013年~2014年:每年的供款限额是5500加币。
  • 2015年:供款限额是10000加币。
  • 2016年~2018年:每年的供款限额是5500加币。
  • 2019年~2021年:供款限额是6000加币。

如果您从2009年就符合免税储蓄账户TFSA的资格,那么您现在总共可以做免税投资的额度高达$75,500。

免税储蓄账户TFSA有什么好处?

顾名思义,好处就是免税。先不说投资观念什么的,免税储蓄账户TFSA给投资人带来最大的好处就是免税的投资收入。一般而言,加拿大的投资增值部分是有50%要按照当年的收入来纳税,而我们投资最吸引人的一点就是复利增长。如果每一年的复利增长都有一部分要用于交税的话,久而久之与免税复利增长就会被拉开大额的差距。

为了方便计算,我们这里假设每年1万的供款,年回报10%的增长,个人收入40%的税阶,分别放在正常的投资账户和免税储蓄账户TFSA。我们可以看到30年后,其差距高达$85.4万!这就是免税账户最吸引人的地方。

免税储蓄账户TFSA有什么好处?

免税储蓄账户与注册退休储蓄计划RRSP有何区别?

  1. 免税储蓄账户TFSA是用税后的钱进行投资,其收入免税。注册退休储蓄计划RRSP是用税前的钱做投资,之后取出时需要按照收入交税。
  2. 免税储蓄账户TFSA跟收入不挂钩,而注册退休储蓄计划RRSP视收入而定。
  3. 持有TFSA的年龄没有上限,而RRSP的年龄上限为71岁。
  4. 您永远不会失去TFSA的供款额度。如果您取钱出来,您的供款额度(Contribution room)会在明年回到您的账户中。但对于RRSP而言,您一旦取出,那么额度将不会再回来。
免税储蓄账户TFSA有什么好处?

如何开设免税储蓄账户TFSA

加拿大税务局CRA指出大部分的金融机构都可以开设TFSA,包括银行、保险公司等。此外,您可以拥有多个TFSA账户,只要投入的总金额不超过您目前的限制额度即可。

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