加拿大保险，加拿大最全的保险服务公司。加拿大被誉为一个高福利的国家，在这里，不必担心医疗问题，实现财务自由的目标也变得轻而易举。对于夫妻来说，只需要互相购买100万的人寿保险，拥有一套自己的住房，以及200万的金融资产，就可以安享晚年，令人羡慕.加拿大是高福利国家。 不用考虑医疗问题，所以实现财务自由的目标很简单。 夫妻俩投保了100万人寿保险，拥有私人住宅。 金融资产达到200万的话，就可以安心地度过晚年了。 很多人都知道，加拿大保险是家庭财务的基础，道理是中国人常说的。 不要瞻前顾后，追求富贵，而要安排好在遇到的时候之外该怎么解决。 每个人应该买多少加拿大保险，有很多算法和说法，众说纷纭。 借款人在签署住房贷款借款合同时，应当按照商业银行法的要求，银行必须向借款人披露新增债务将释放新债务人的风险，说明借款人已书面签署并告知，银行也将顺便介绍自己的各种加拿大保险服务。 它不仅是银行的加拿大保险服务，也是大型加拿大保险公司的产品。

对许多中国人来说，这似乎是一个不可避免的话题。 中国人似乎还不轻视生死。 加拿大的税务问题，也不知道应该买多少加拿大保险，也不知道应该买什么样的加拿大保险。加拿大保险大致可分为金钱保险、责任保险、人身保险。 财产保险的特点是针对某一特定财产价值而建立的保险，如果价值100万被烧毁，买5份100万的保险最多会损失100万。 在金钱保险的情况下，投保人必须坚持最大的诚信。否则就白付保险费。 例如，即使是同一所房子，如果保险费低于租赁用途，即使投保人谎称房子是自营的，将其租赁出去，但如果是租赁导致火灾，保险公司也不会损失，所有的保险费都是浪费的。 责任的危险、与普通民众有关的主要是汽车第三方责任保险。 虽然财险和责任险的金额比较容易确定，但寿险应该买多少，众说纷纭。 人身保险是本文主要讨论的话题，如人寿保险、残疾保险、大病保险、失业保险等。
我个人认为人寿保险的保险金额首先与所在国家的税法和税率有关。 在加拿大，不幸发生时，在个人财产继承人中，政府税局排名第一。 所以，不管身后剩下的家庭财产有多少，都要先付得起政府。加拿大没有遗产税，但死后申报所得税，名义资产相当于出售，所以资本所得税很重。 如A老师留给成年女儿的资产如下。 自营住宅的市场价格为100万，相当于出售，没有资本收益税。 投资者购买价格为20万，市场价格为50万，与出售相同，应税收入15万rif年账户50万，同样销售，均为应税收入的投资组合，购买价格30万，市值50万，视同销售，应税收入10万； 民营公司的股票，成本为0，市值为100万，同样出售应税收入50万现金10万，TFSA免税账户余额10万，无需纳税。 A老师身后遗产总市值370万，应纳税所得额125万，安省税率53.53%，税金共计66.9万。 如果女儿付不起这笔税，必须先拍卖资产并交税。 A老师不是很有钱的爸爸，遗产也不多，但税金几乎是全部遗产的18%，而且是用现金支付。

纳税人最后缴的税是家人代付的，为可怜的家人买人寿保险吧。金额约为你资产的20%，是参加保险的最低金额。对银行来说，只要借款人能充分按时提供资金，就不会要求借款人支付房贷债务。 如果借款人意外死亡或大病，将面临难以偿还本金的局面。 由于房地产固有流动性差的特点，家人因税务问题可能很快接管产权，出售房产也很困难。 银行的加拿大保险产品为贷款余额提供人寿保险和大病保险保护。 保费厘定以承保时的年龄为准，保费在承保期内不变，但贷款余额逐渐下降。 加拿大保险的受益人是银行。 即，投保后，被赔偿的是银行，但借款人需要支付保险费。 银行还提供残疾保险和失业保险，以及针对中断供应风险的保险项目，如借款人遇到残疾或失业时，加拿大保险公司支付每月供应。 银行提供的两种保险都是term/定期保险。
贷款的支付以保险合同结束。 银行提供的加拿大保险产品的突出优势是不体检； 提供不吸烟保险费没有区别的失业保险，也就是说在领取EI的同时由保险公司负责每月提供贷款。加拿大保险公司可以提供比银行更多的保险产品。 不仅有定期/term保险，还有终身人寿保险。 例如，综合投资人寿保险/universal life和分红式人寿保险( whole life )中，特殊需要的保险种类很多。 例如，旅行保险、长期护理保险、养老金保险、大病保险、残疾保险等。 从承受能力来看，term/定期保险最便宜，年龄越小保费越低，年轻人可以购买定期保险和终身保险混合的保险，过度过渡到终身保险。没有企业养老金的自雇者，请考虑养老金保险，以防活得太久没钱了。 买什么保险，怎么组合，需要问保险顾问。 在我读的理财书中，比较中肯的建议是马尔基尔在《漫步华尔街》的见解。 保险是保险。理财就是理财，他个人推荐的是“可持续定期保险”。