事事如意金融

去年夏天，维多利亚的一位90岁老人雷·安霍尔特，接到一通“来自银行”的电话。电话那头的人自称是CIBC反欺诈调查员，请他“配合一项洗钱调查”。 六个月后，这位老人被骗光毕生积蓄——整整170万加元。 更令人心寒的是，银行看到了异常，却没有阻止他一次次取款、转账、购金条。 当骗局被揭穿时，雷只剩下空荡荡的账户。 “我信任他们。”他说。那句短短的话，成了无数普通家庭的心痛写照。 🧩 金融诈骗越来越多，安全感却越来越少 数据显示：仅去年一年，加拿大人因金融诈骗损失超过6.43亿加元，比2020年暴增近300%。 诈骗手法愈加专业：伪造来电、假网站、AI变声、冒充警察或银行。 许多人以为“存在银行里最安全”，却忘了：银行保护的是流动性，不是风险本身。 财富安全，从来不只是“防骗”—— 更是要在制度层面、税务层面，为家庭的资产筑起防火墙。 💡 提前规划，是家庭的真正底气 在加拿大，越来越多中产家庭、退休人群，开始把人寿分红保险（Participating Life Insurance）作为“长期稳健储蓄 + 财富传承”的工具。 它的逻辑其实很简单： 和银行账户不同，分红保险的资金在法律上有独立保护，不受普通债权干扰。在面对诈骗、意外、甚至诉讼风险时，它是一道“保险箱”。 一个简单的例子 35岁客户，投保20万保额的分红式终身寿险，每月缴费约$434，20年缴清。到55岁时保费已全部付清，但保单仍持续增值；到65岁，现金价值约32.8万加元，保额增长到63.9万加元；到75岁，现金价值接近51万加元，保额达92万加元。——这就是“时间的红利”。 与此同时，加拿大人寿的分红基金规模超过24亿加元，投资组合以债券、地产、按揭贷款等稳健资产为主，过去30年平均红利分配率保持在6%以上，从未亏损。这意味着：在经济起伏中，客户的资产依然稳中有升。 财富的意义，不只是“多”，更是“守” 雷·安霍尔特信任银行，却失去了全部；而那些早早规划的家庭，哪怕世界再乱，也能安心地睡个好觉。真正的安全，不是盯着账户数字不变，而是让资产在稳健制度下被锁定、增长、传承。 如果说骗局在偷走老人的积蓄，那分红保险，就是在为家庭“预留一份确定的安全”。 结语：「财富，不止于增长，更在于守护与传承。」 免责声明：本文仅供教育与信息参考，具体保障责任与除外责任以保险合同条款为准。 如需了解适合您家庭的分红人寿保险方案，欢迎咨询加拿大人寿持牌理财顾问。 #加拿大人寿分红保险#加拿大理财规划#加拿大退休规划#家庭保障攻略#加拿大生活避坑

2025年秋，才华横溢的华语歌手黄小玫因罕见淋巴癌猝然离世，年仅34岁。她生前是哥伦比亚大学的学霸，精通三语，作品屡获国际大奖。然而，从确诊到离世仅数月时间，这个充满希望的生命就此戛然而止。 与此同时，加拿大癌症协会的最新数据显示：三分之一的加拿大人一生中将罹患不同类型的癌症，其中约40%将转化为恶性癌症。更令人担忧的是，70%以上与癌症治疗相关的费用不受省政府医疗保险保障。 这两个看似独立的事件，共同指向一个我们不愿面对却必须正视的现实：重大健康风险从不按计划出现，它总在我们最不经意的时刻突袭。 一、风险无常：生命的脆弱远超想象 黄小玫的离世令人震惊之处在于： 她生前从未公开病情，今年6月，她还在上海地标打卡，笑容灿烂； 9月，她依然发布新作品，毫无病痛迹象； 夺走她生命的“NK/T细胞淋巴癌”恶性度高、进展极快，从确诊到离去仅数月； 她拥有哥伦比亚大学和台大公共卫生硕士，健康意识远超常人，却依然无法抵御突袭的疾病。 麦肯锡报告指出：传统寿险覆盖率持续下降，但风险不会因年龄或健康习惯而消失。 另外，根据加拿大心脏与中风基金会、加拿大癌症协会等权威机构的数据： 四分之一的加拿大人一生中将患某种程度的心脏病，每年高达15万例；三分之一的加拿大人将面临癌症威胁；每年有5万加拿大人中风，存活率为75%；每年有5万多加拿大人患多发性硬化症；65岁以上加拿大人中5% 将患老年痴呆症…… 这些数据清晰地揭示：有越来越多的加拿大人，在青壮年阶段就必须面对危疾的威胁。医疗科技的进步让我们有幸在疾病中存活，但存活之后的康复之路，却需要坚实的经济基础作为支撑。 二、双重保障：为人生筑起两道防线 黄小玫的团队在讣告中提到，她直至生命最后一刻仍在坚持创作。但疾病带来的不仅是身体痛苦，还有对家人未来的隐忧。若她曾是家庭经济支柱，她的离去可能导致收入中断–家人的生活开支、房贷、车贷、子女教育陷入困境；梦想搁浅–未完成的承诺与责任被迫划上句号。所以未雨绸缪，提前为人生筑起两道防线至关重要。 第一道防线：重大疾病保险——为生者准备的希望 什么是重大疾病保险？重大疾病保险属健康保险的一种，当被保人被诊断患有如心脑血管、恶性肿瘤等保险公司约定的重大疾病时，保险公司依据合约向被保人赔偿的一种保险。 重疾险的四大核心价值： 1. 全面保障，专注重疾 保障对生命构成最大威胁的20多种疾病；提供康复资金，帮助受保人及家属度过经济难关 2. 免税赔偿，自由支配 赔偿金完全免税，使用无任何限制，可用于寻找最佳医疗资源、聘请护理人员、替代部分收入 3. 医疗资源，及时救治 在保险公司协助下找寻最佳医生和医疗设施，无需经过漫长等候期延误病情 4. 保费返还，终身保障 可选附加条款，在一定年龄或身故时退回所有保费，实现”有病治病，无病存钱”的保障理念 实际成本分析：以35岁不吸烟标准健康级别为例，购买10万保额重疾险，月保费如下： 保障类型 保 额 男性月保费 女性月保费 保终身 $100,000 $108.81 $103.87 保到75岁 $100,000 $84.97 $76.39 十年定期 $100,000 $30.78 $31.91 第二道防线：定期人寿保险——为家人准备的爱与责任 定期人寿保险的核心优势： 1. 超高杠杆，极致性价比以35岁不吸烟标准健康级别为例，购买50万定期人寿保险，10年期，月保费如下： 保障类型 保 额

好消息！2025年10月1日起，加拿大五个省份——安大略省、曼尼托巴省、萨斯喀彻温省、新斯科舍省和爱德华王子岛——将正式实施新的最低工资标准。这次调整旨在应对不断上涨的生活成本，为低收入劳动者提供更多经济支持。 五省最新工资标准一览 1安大略省（Ontario） 一般最低工资将从目前的$17.20加元/小时提高到$17.60加元/小时。学生最低工资也有所上涨。 2曼尼托巴省（Manitoba） 最低工资从$15.80加元/小时提高到$16.00加元/小时。该省每年根据消费者物价指数（CPI）进行调整。 3萨斯喀彻温省（Saskatchewan） 从$15.00加元/小时上调至$15.35加元/小时，涨幅较为温和。 4新斯科舍省（Nova Scotia） 10月1日将上调至$16.50加元/小时。该省今年已第二次调薪，旨在缓解居民生活成本压力。 5爱德华王子岛（PEI） 最低工资从$16.00加元/小时提高到$16.50，并计划在2026年4月1日进一步涨至$17.00。 涨薪≠财富增长：理财规划才是关键 虽然最低工资上涨是好消息，但单纯依赖工资增长很难真正实现财富自由。国际劳工组织报告指出，通胀上升导致许多国家的实际工资显著下降，对低收入家庭打击尤为严重。 理财规划不仅能帮助你全面掌握财务状况，还能增强行动信心、专注财务目标、激励储蓄动机，并及早把握更好的投资机会。 短期与长期理财策略结合 1短期规划：灵活运用TFSA免税账户 2长期规划：RRSP退休储蓄计划 实用理财建议 ✅ 建立紧急预备金：准备3-6个月的生活费作为紧急预备金，以活期存款或现金为主，确保快速取用； ✅ 债务管理：优先处理高利率债务，减少不必要的利息支出； ✅ 定期调整财务计划：根据市场变化和个人财务状况，定期审查和调整理财规划。 现在行动，免费获取理财规划方案 无论你是拿最低工资还是收入可观，提前规划都能让你的钱更高效为你工作。现在联系我们，免费获取专属理财规划方案，包括： ✅ 1V1省税方案； ✅ 家庭资产配置图； ✅ 保险保障需求分析 让专业顾问帮你最大化利用每一分钱，实现真正的财富增长！

一提到加拿大的生活成本，多伦多往往是焦点——市中心繁华、公寓价格飙升、房租连年上涨，几乎成了“高生活成本”的代名词。但真相却让人大跌眼镜：多伦多，根本算不上大多伦多地区最贵的城市！ 《MoneySense》杂志近期发布的一份报告显示，在GTA生活成本最高的城市榜单上，竟有四座城市悄然超过了多伦多。它们不是传统意义上的“豪华郊区”，而是正在快速崛起的“新贵之城”。 生活成本TOP4出炉，多伦多仅排第五？ 是的，你没看错。要实现“舒适生活”（comfortable living），多伦多居民的年收入需达到$98,880加元，但在以下这四个城市，你要赚得更多才够花： 列治文山：年收入$10.6万才是门槛 年均所需收入：$106,536 月均支出：$4,439 列治文山不仅是华人聚集地，更是GTA生活成本的“天花板”。高房价、高房产税和高服务费用共同推高了生活标准，甚至超越了多伦多本市。 米尔顿：低调的“黑马” 年均所需收入：$106,392 月均支出：$4,433 米尔顿近年来发展迅猛，住房需求激增，生活成本已悄然超越多伦多416地区，成为许多家庭“意想不到”的负担。 惠特比：曾经的“性价比之王”不再 年均所需收入：$105,624 月均支出：$4,401 这个位于杜兰区的城市，过去是许多人追求郊区生活的首选。但随着人口五年增长7.9%，房价和生活开支也水涨船高，性价比光环逐渐褪去。 第四名：密西沙加：地理位置是双刃剑 年均所需收入：$99,816 月均支出：$4,159 紧邻多伦多的地理位置既带来便利，也推高了生活成本。如今在这座多元文化之城生活，甚至比在多伦多更“烧钱”。 通胀虽缓，但生活成本仍在失控？ 尽管加拿大银行预测，到2026年全国通胀率将稳定在2%左右，但在GTA这样的核心都市圈，现实可能更残酷： 住房成本涨幅远超通胀率：尤其是远离市中心的郊区，因人口涌入和开发加速，房价、租金仍在快速上涨； 日常开支压力持续：食品、保险、能源等必需品的价格涨幅并未放缓； “$10万年收入”成新基准：在GTA多数城市，家庭年收入若低于10万加元，可能已难以实现“财务宽松”的生活。 我们如何应对？——理财规划是关键！ 面对这样的环境，单纯的“省吃俭用”已不足以解决问题。科学的理财规划是为数不多能同时实现： 的有效途径。 什么是家庭综合财务规划？ 俗话说，“你不理财，财不理你。”经常听说，“投资有风险”。实际情况是，如果没有系统学习财务知识和实践投资理财，心血来潮地盲目投资，这样的行为才是最危险的，容易把整个家庭陷入财务风险之中。 首先，大家要有个基本概念，到底什么才是“理财”呢？理财（Financial Planning），也称为财务规划或财富管理，是指个人或家庭根据其具体的财务现状、风险承受能力和未来生活目标，通过一套科学、系统的程序，对收入、支出、资产、负债、投资、保险及税务等财务事务进行综合性的管理和规划。 其核心目的在于保障财务安全、实现资产保值增值、最终达成人生各阶段的财务目标，并提升整体生活福祉。 理财的本质是一种长期的、全方位的财务资源配置战略，它强调的不仅是“钱生钱”的投资技巧，更是一种关于风险、时间、目标和生活的综合管理哲学。 它与单纯的“投资”概念区别在于，投资更侧重于如何“增加收益”，是理财的一部分。理财则是一个更宏观的概念，它先考虑如何“管理风险”和“保障生活”，再在此基础上规划如何“增加收益”。 千辛万苦移民到加拿大的华人，大多是梦想着能过上富足美好的生活。他们靠着勤劳努力，在各行各业大展身手。然而不可忽视的一点是，虽然加拿大是福利大国，但是税务也比较沉重。在这个金融业发达和法规健全的国家，每个家庭或多或少都必须学一点理财知识，才能在赚钱的同时，做到省钱和合理减轻税务负担。而如何充分利用加拿大的金融市场，合理规划，科学理财是一个值得思考的问题。 由此引入了家庭理财金字塔的概念，如图所示。 而在一众理财工具中，保本基金（Segregated Fund） 正因其独特优势，成为越来越多加拿大人的选择。 什么是保本基金？为什么它适合现在？ 在通胀膨胀、市场波动的环境下，投资者最关心的两个问题就是：如何保护本金安全？如何获得稳健回报？加拿大保本基金（Segregated Funds）正好提供了两全其美的解决方案。保本基金是由保险公司发行的投资产品，完美融合了“保险”的安全性与“基金”的成长性： 保本基金的三大核心优势： 一、本金保障，安心投资 二、稳健增长，专业管理 三、资产保护，安全升级 谁特别适合考虑保本基金？